Démasquer une fraude aux virements internationaux
Une fraude aux virements a été organisée au sein de la filiale d'un acteur international de la santé à domicile. Stelliant Expertise analyse le sinistre, valide la perte et balise les recours.
Contexte
Un acteur international de la santé à domicile découvre qu’une fraude aux virements a été orchestrée depuis sa filiale ibérique :
- Usurpation de l’identité du dirigeant et d’un faux « cabinet de conseil » ;
- 8 virements successifs exécutés vers des comptes écrans à Hong Kong et en Chine en moins d’une semaine ;
- montant détourné évalué à un peu plus de 3,5 M€ et aucune récupération possible à la découverte des faits.
L’assureur missionne Stelliant Expertise pour analyser le sinistre, valider la perte et baliser les recours.
L’action de Stelliant Expertise
Audit complet de la messagerie : 115 e-mails clés extraits, entêtes analysés, schéma d’usurpation documenté.
Vérification des ordres de virement et des SWIFT ; rapprochement banques émettrices/réceptrices.
Chiffrage de la perte nette couverte par la garantie « Fraude » (après franchise).
Analyse des procédures internes de trésorerie et des contrôles bancaires.
Argumentaire de mise en cause de la banque émettrice pour manquement aux checks KYC.
Recommandations immédiates : double validation hors chaîne mail, tests phishing, plafonds urgence.
Résultats
Perte certifiée : sinistre reconnu et chiffré, permettant l’activation rapide de la garantie.
Responsabilités objectivées : dossier de recours bancaire constitué (phase amiable en cours).
Processus sécurisés : nouvelles règles de double appel & seuils de validation déployées en 4 semaines.
